「跨境理财通」 全称为「粤港澳大湾区跨境理财通试点计划」，是内地与港澳资本市场互联互通机制的其中一个重要计划，指在让粤港澳大湾区的投资者可透过对方区内银行或证券公司所建立的闭环式资金通道，跨境投资对方区内银行或证券公司所销售的合资格投资产品。

根据投资者居住地，「跨境理财通」分为「北向通」与「南向通」：

「北向通」指合资格香港投资者可经指定渠道，投资合资格内地机构销售的合资格投资产品。

「南向通」指合资格内地投资者可经指定渠道，投资香港持牌法团销售的合资格投资产品。

跨境理财通中的「南向通」或「北向通」的投资者都需要开立一个具有跨境汇款功能的汇款专户 (「南向通」为内地公司开立 ;「北向通」为香港公司开立）和一个具有投资功能的投资专户(「南向通」为香港公司开立 ;「北向通」为内地公司开立）。这两个账户会互相绑定，资金流动进行闭环管理。

「汇款专户」是「投资专户」投资本金的唯一来源，不能用于其他目的，「汇款专户」亦是「投资专户」内资金（包括投资本金、利息及/或投资产品到期或赎回后所得的款项）原路汇回的唯一账户，投资者如需提取本金及投资收益，可按上述安排从投资专户汇款至汇款专户。

「投资专户」内资金及所购买的投资产品不得用于抵押或其他担保用途。

一般情况下，系统对于客户账户可用金额通常是即时显示，客户只要成功完成转账后，账户会即时扣款并显示。

但请投资者留意，跨境理财通下的资金汇款到投资专户或转回至汇款户的到账时间，受公司、合作销售机构、合作银行及投资者个人资讯准确性等因素影响，“跨境理财通”业务不保证汇款到账时间，实际到账时间以银行的人民币跨境汇款到账时间为准。

公司不对因合作销售机构及合作银行等原因导致的投资者款项未及时到账等的非自身问题承担责任。

现有的国泰君安国际（香港公司）证券帐户客户办理跨境理财通「北向通」业务申请人需为香港永久居民，且具有有效港澳居民来往内地通行证；并已在我司开通个人证券帐户，不包含投资移民帐户、公司帐户等，且帐户状态正常；年龄为18岁或以上，65岁以下；及并非美国居民/公民。

本公司的跨境理财通「北向通」的投资产品为经内地公募基金管理人及内地销售证券公司评定为"R1"至"R4"风险等级的公开募集证券投资基金（商品期货基金除外）。

国泰君安证券（内地公司）的 “国泰君安君弘”APP已为您筛选出合适的产品，您可以在跨境理财通专栏中查看相关信息。

不可以，跨境理财通业务仅支持人民币进行跨境结算，资金兑换需在离岸市场完成。您可以通过国泰君安国际（香港公司）的“君弘全球通”APP进行货币兑换。

跨境理财通「北向通」设有投资额度管理，每名投资者的个人额度为 300 万元人民币。如投资者同时选择银行和证券公司进行跨境理财通业务，则两种渠道的投资额度各为150万元人民币。

北向通银行个人额度使用量 = 北向通由香港银行汇款专户流入内地资金的累计总额 – 北向通由内地流出至香港银行汇款专户资金的累计总额

举例说，某「北向通」投资者从香港汇款80万人民币到内地购买投资产品，其投资者个人额度用量将为80万；如果该投资者后来退出部份投资，并将部分收益及本金（以20万人民币为例）汇回香港，该投资者个人额度用量则会变成60万人民币（即80万 - 20万）。

当北向通总额度或个人额度使用量达到上限时，投资者将不能通过北向通从香港汇款至内地。但是，从内地汇返回香港的汇款则不受影响，投资者亦可继续用已汇至投资专户的款项进行投资。

開通跨境理財通「北向通」服務如下 :

1.     現有的國泰君安國際（香港公司）證券帳戶客戶，可在國泰君安國際（香港公司）的“君弘全球通”APP的首頁找到所有功能，點擊進入“北向通”進行業務賬戶開通，以開立“北向通”匯款專戶(接受開戶時間現時為交易日8:30AM to 11:00PM)下載國泰君安證券（內地公司）的“國泰君安君弘”APP，開立“北向通”投資專戶；

2.     下載國泰君安證券（內地公司）的“國泰君安君弘”APP，開立新的“北向通”投資專戶；

通過國泰君安證券（內地公司）的國泰君安君弘APP的“北向通”投資專戶，購買在跨境理財通專區內銷售的合資格投資產品。

1.    额度限制： 跨境理财通「北向通」设有总额度及个人额度限制，一旦额度用尽，国泰君安国际（香港公司）可能随时暂停为投资者从汇款专户汇出款项到国泰君安证券（内地公司）的投资专户，但投资者仍可将款项转回至汇款专户。

2.    香港与内地市场有不同惯常做法 :香港与内地的投资产品的分类和名称可能不同，投资者应参阅投资产品的销售文件及有关资讯，以了解有关理财产品的特点及所采取的投资策略。

3.    投资风险： 投资产品涉及投资风险，投资产品价格有时可能会非常波动。投资产品价格可升可跌，甚至变成毫无价值。买卖投资产品未必一定能够赚取利润，反而可能会招致损失。

4.    集中风险/内地市场风险： 跨境理财通「北向通」的投资产品主要投资于内地市场的产品可能面临政策、经济等多种风险。

5. 货币兑换风险 

跨境理财通的跨境汇款以人民币进行，持有其他货币资产的投资者需承受汇率波动或兑换风险。与所有货币一样，人民币汇率可升亦可跌。

除上述主要风险外，投资者亦应参阅「北向通」的合资格投资产品的销售文件及有关资讯，以了解个别产品的风险。

您必须先赎回跨境理财通「北向通」投资专户内的投资产品，并将投资专户内的全部资金汇回汇款专户后，方可办理解约。您可以按照本公司的国泰君安证劵（内地公司）提供的解约路径提交解约申请。目前，跨境理财通账户的解约需本人办理，不允许代办。

每个基金/债券产品的赎回到账时间都不同，可能为T+0至T+7等多个情况。具体详情可以打开国泰君安证劵（国内公司）的君弘APP，点击“理财-登录-跨境通-切回北向通后，选择北向通基金专区，再点击交易页面中>交易规则详情。另外基金卖出后亦会显示资金到帐预计流程。

打开国泰君安证劵（国内公司）的君弘APP，点击“理财-登录-跨境通-切回北向通后，选择北向通基金专区，然后点开选中的产品即可进行购买。

打开国泰君安证劵（国内公司）的君弘APP，点击“理财-登录-跨境通-切回北向通后，选择北向通基金专区，再点击交易页面中>交易规则详情，可查看该产品的申购费率、赎回费率以及管理费等。

打开国泰君安证劵（国内公司）的君弘APP，点击“理财-登录-跨境通-切回北向通后，点击”资金汇出”，将资金转回「北向通」国泰君安国际（香港公司）汇款专户。

「北向通」转账服务只限于香港和内地交易日上午9：00 - 11：00，非工作时间（包括周六、周日、香港假期或内地假期）不支持转账申请。当日9：00-11：00之间提交的转账申请，当日11：00之前可申请撤销。

入账时间可能会受恶劣天气、香港或内地非工作时间等影响而延迟入账。

申请跨境理财通「南向通」的投资者须具有以下条件 :

1. 具有粤港澳大湾区内地9市户籍#或在粤港澳大湾区内地9市#连续缴纳社保或个人所得税满2年的中国内地居民。

2. 具有完全民事行为能力

3. 拥有2年以上投资经验，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。

跨境理财通「南向通」的申请人必须以其个人名义作投资，并不接受以联名形式或公司客户作投资，亦不可授权第三方操作其账户。

#内地9市是指广州丶深圳丶珠海丶佛山丶惠州丶东莞丶中山丶江门和肇庆。

跨境理财通「南向通」的合资格投资产品范围包括：

(1) 所有在香港注册成立并获香港证监会认可，主要投资大中华区股票，且被销售该产品的参与机构评定为“非复杂”的基金；
(2) 在香港注册成立并获香港证监会认可，且被销售该产品的参与机构评定为“低”风险至“中高”风险及“非复杂”的基金，但不包括高收益债券基金和单一新兴市场股票基金；
(3) 被销售该产品的参与机构评定为“低”风险至“中”风险及“非复杂”的债券。

跨境理财通「南向通」的合资格投资产品不包括透过香港交易所交易和交收的上市产品。

国泰君安国际（香港公司）的“君弘全球通”APP已为您筛选出合适的「南向通」的合资格投资产品，您可以在跨境理财通专栏中查看相关信息。

跨境理财通「南向通」设有投资额度管理，每名投资者的个人额度为 300 万元人民币。如投资者同时选择银行和证券公司进行跨境理财通业务，则两种渠道的投资额度各为150万元人民币。个人额度以净额计算。投资者累计通过南向通从汇款专户净汇款至参与机构投资专户(包括在香港及澳门开立的投资专户)的金额，在任何时候均不多于个人额度。

南向通个人额度使用量 = 南向通由内地流出香港和澳门投资专户资金的累计总额 – 南向通由香港和澳门投资专户流入内地资金的累计总额

举例说，某「南向通」投资者从内地汇款80万人民币到香港购买理财产品，其投资者个人额度使用量将为80万；如果该投资者后来退出部份投资，并将部分收益及本金（以20万人民币为例）汇回内地，该投资者个人额度使用量则会变成60万人民币 （即80万 - 20万）。

当南向通总额度或个人额度使用量达到上限时，投资者将不能通过南向通从内地汇款至香港。但是，从香港汇返回内地的汇款则不受影响，投资者亦可继续用已汇至投资专户的款项进行投资。

开通跨境理财通「南向通」服务如下 :

您可在国泰君安证券（内地公司）的”国泰君安君弘”APP内的跨境理财通专区线上申请开通

或 

亲临国泰君安证券（内地公司）位于大湾区内地9市内的营业部现场申请跨境理财通「南向通」服务。

1.        额度限制 
跨境理财通「南向通」设有总额度及个人额度限制，一旦额度用尽，可能随时暂停为投资者从国泰君安证券（内地公司）的汇款专户汇出款项至国泰君安国际（香港公司）的投资专户，但投资者仍可将款项转回汇款专户。

2.        内地与香港市场有不同惯常做法
香港投资产品（例如香港证监会认可的基金）的分类及名称可能与内地理财产品所采用的分类及名称有所不同。投资者应参阅香港投资产品的销售文件及有关资讯，以了解有关理财产品的特点及所采取的投资策略，而不应单凭产品名称或分类作投资决定。

3.        投资风险
投资产品涉及投资风险，投资产品价格有时可能会非常波动。投资产品价格可升可跌，甚至变成毫无价值。买卖投资产品未必一定能够赚取利润，反而可能会招致损失。

4.        货币兑换风险 
跨境理财通的跨境汇款以人民币进行，持有其他货币资产的投资者需承受汇率波动或兑换风险。与所有货币一样，人民币汇率可升亦可跌。

除上述主要风险外，投资者亦应参阅「南向通」的合资格投资产品的销售文件，以了解个别产品的风险。

目前跨境理财通账户的解约都需要本人办理，不允许代办。并需要填写表格，提供原件或者副本至国泰君安国际（香港公司）。确认赎回所有资产、把南向通投资专户内全部资金处理及汇回南向通人民币汇款专户后，方可办理。

1.    基金
每个基金产品的赎回到账时间都不同，可能为T+0至T+7等多个情况。具体详情可以打开国泰君安国际（香港公司）的“君弘全球通”APP查看。

基金详情页>交易会则>交易规则详情>赎回规则。

基金赎回资金一般在交易日11：00前到账，则资金当日可用；如在交易日11：00后到账，则T+1日可用。

2.    债券

每个债券产品的赎回到账时间都不同，请您于港股开市时段内致电债券咨询及交易热线：(852) 22500920

打开国泰君安国际（香港公司）的“君弘全球通”APP，登录「南向通」投资专户后，按一下“理财”选项。

1.    基金： 在理财频道中选择基金进行申购。

2.    债券： 在理财频道，点击“债券”，可以通过致电债券咨询及交易热线：(852) 22500920以电话的方式进行下单。

1.    基金： 打开国泰君安国际（香港公司）的“君弘全球通”APP，登录「南向通」投资专户后，按一下“理财” 选项，再点击基金详情页>交易规则>交易规则详情，查看该基金的申购费率、赎回费率以及管理费等。

2.    债券： 债券交易以交易时的报价或相关投资产品参考资料电邮为准, 本公司没有额外的债券交易收费。可以通过致电债券咨询及交易热线：(852) 22500920以电话的方式进行咨询。

打开国泰君安国际（香港公司）的“君弘全球通”APP，登录「南向通」投资专户后，点击“交易>南向通转账”，在南向通转账页面将资金转回「南向通」国泰君安证券（内地公司）的汇款专户。

1.    「南向通」转账服务只限于香港和内地交易日上午9：00 - 11：00，非工作时间（包括周六、周日、香港假期或内地假期）不支持转账申请。

2.    当日9：00-11：00之间提交的转账申请，当日11：00之前可申请撤销。