「跨境理財通」 全稱為「粵港澳大灣區跨境理財通試點計劃」，是內地與港澳資本市場互聯互通機制的其中一個重要計劃，指在讓粵港澳大灣區的投資者可透過對方區內銀行或證券公司所建立的閉環式資金通道，跨境投資對方區內銀行或證券公司所銷售的合資格投資產品。

根據投資者居住地，「跨境理財通」分為「北向通」與「南向通」。

「北向通」指合資格香港投資者可經指定渠道，投資合資格內地機構銷售的合資格投資產品。

「南向通」指合資格內地投資者可經指定渠道，投資香港持牌法團銷售的合資格投資產品。

跨境理財通中的「南向通」或「北向通」的投資者都需要開立一個具有跨境匯款功能的匯款專戶 (「南向通」為內地公司開立;「北向通」為香港公司開立）和一個具有投資功能的投資專戶(「南向通」為香港公司開立;「北向通」為內地公司開立）。這兩個賬戶會互相綁定，資金流動進行閉環管理。

「匯款專戶」是「投資專戶」投資本金的唯一來源，不能用於其他目的，「匯款專戶」亦是「投資專戶」內資金（包括投資本金、利息及/或投資產品到期或贖回後所得的款項）原路匯回的唯一賬戶，投資者如需提取本金及投資收益，可按上述安排從投資專戶匯款至匯款專戶。

「投資專戶」內資金及所購買的投資產品不得用於抵押或其他擔保用途。

一般情況下，系統對於客戶賬戶可用金額通常是即時顯示，客戶只要成功完成轉賬後，賬戶會即時扣款並顯示。

但請投資者留意，跨境理財通下的資金匯款到投資專戶或轉回至匯款戶的到賬時間，受公司、合作銷售機構、合作銀行及投資者個人資訊準確性等因素影響，“跨境理財通”業務不保證匯款到賬時間，實際到賬時間以銀行的人民幣跨境匯款到賬時間為准。

公司不對因合作銷售機構及合作銀行等原因導致的投資者款項未及時到賬等的非自身問題承擔責任。

現有的國泰君安國際（香港公司）證券帳戶客戶辦理跨境理財通「北向通」業務申請人需為香港永久居民，且具有有效港澳居民來往內地通行證；並已在我司開通個人證券帳戶，不包含投資移民帳戶、公司帳戶等，且帳戶狀態正常；年齡爲18歲或以上，65歲以下；及並非美國居民/公民。

本公司的跨境理財通「北向通」的投資產品為經內地公募基金管理人及內地銷售證券公司評定為"R1"至"R4"風險等級的公開募集證券投資基金（商品期貨基金除外）。

國泰君安證券（內地公司）的 “國泰君安君弘”APP已為您篩選出合適的產品，您可以在跨境理財通專欄中查看相關信息。

不可以，跨境理財通業務僅支持人民幣進行跨境結算，資金兌換需在離岸市場完成。您可以通過國泰君安國際（香港公司）的“君弘全球通”APP進行貨幣兌換。

跨境理財通「北向通」設有投資額度管理，每名投資者的個人額度爲 300 萬元人民幣。如投資者同時選擇銀行和證券公司進行跨境理財通業務，則兩種渠道的投資額度各為150萬元人民幣。

北向通銀行個人額度使用量 = 北向通由香港銀行匯款專戶流入內地資金的累計總額 – 北向通由內地流出至香港銀行匯款專戶資金的累計總額

舉例說，某「北向通」投資者從香港匯款80萬人民幣到內地購買投資產品，其投資者個人額度用量將為80萬；如果該投資者後來退出部份投資，並將部分收益及本金（以20萬人民幣爲例）匯回香港，該投資者個人額度用量則會變成60萬人民幣（即80萬 - 20萬）。

當北向通總額度或個人額度使用量達到上限時，投資者將不能通過北向通從香港匯款至內地。但是，從內地匯返回香港的匯款則不受影響，投資者亦可繼續用已匯至投資專戶的款項進行投資。

開通跨境理財通「北向通」服務如下 :

1.     現有的國泰君安國際（香港公司）證券帳戶客戶，可在國泰君安國際（香港公司）的“君弘全球通”APP的首頁找到所有功能，點擊進入“北向通”進行業務賬戶開通，以開立“北向通”匯款專戶；

2.     下載國泰君安證券（內地公司）的“國泰君安君弘”APP，開立新的“北向通”投資專戶；

通過國泰君安證券（內地公司）的國泰君安君弘APP的“北向通”投資專戶，購買在跨境理財通專區內銷售的合資格投資產品。

1.     額度限制： 跨境理財通「北向通」設有總額度及個人額度限制，一旦額度用盡，國泰君安國際（香港公司）可能隨時暫停為投資者從匯款專戶匯出款項到國泰君安證券（內地公司）的投資專戶，但投資者仍可將款項轉回至匯款專戶。

2.     香港與內地市場有不同慣常做法:香港與內地的投資產品的分類和名稱可能不同，投資者應參閱投資產品的銷售文件及有關資訊，以瞭解有關理財產品的特點及所採取的投資策略。

3.     投資風險： 投資產品涉及投資風險，投資產品價格有時可能會非常波動。投資產品價格可升可跌，甚至變成毫無價值。買賣投資產品未必一定能夠賺取利潤，反而可能會招致損失。

4.     集中風險/內地市場風險： 跨境理財通「北向通」的投資產品主要投資於內地市場的產品可能面臨政策、經濟等多種風險。

5. 貨幣兌換風險 

跨境理財通的跨境匯款以人民幣進行，持有其他貨幣資產的投資者需承受匯率波動或兌換風險。與所有貨幣一樣，人民幣匯率可升亦可跌。

除上述主要風險外，投資者亦應參閱「北向通」的合資格投資產品的銷售文件及有關資訊，以瞭解個別產品的風險。

您必須先贖回跨境理財通「北向通」投資專戶內的投資產品，並將投資專戶內的全部資金匯回匯款專戶後，方可辦理解約。您可以按照本公司的國泰君安証劵（內地公司）提供的解約路徑提交解約申請。目前，跨境理財通賬戶的解約需本人辦理，不允許代辦。

每個基金/債券產品的贖回到賬時間都不同，可能為T+0至T+7等多個情況。具體詳情可以打開國泰君安証劵（國內公司）的君弘APP，點擊“理財-登錄-跨境通-切回北向通後，選擇北向通基金專區，再點擊交易頁面中>交易規則詳情。另外基金賣出後亦會顯示資金到帳預計流程。

打開國泰君安証劵（國內公司）的君弘APP，點擊“理財-登錄-跨境通-切回北向通後，選擇北向通基金專區，然後點開選中的產品即可進行購買。

打開國泰君安証劵（國內公司）的君弘APP，點擊“理財-登錄-跨境通-切回北向通後，選擇北向通基金專區，再點擊交易頁面中>交易規則詳情，可查看該產品的申購費率、贖回費率以及管理費等。

打開國泰君安証劵（國內公司）的君弘APP，點擊“理財-登錄-跨境通-切回北向通後，點擊”資金匯出”，將資金轉回「北向通」國泰君安國際（香港公司）匯款專戶。

「北向通」轉賬服務只限於香港和內地交易日上午9：00 - 11：00，非工作時間（包括週六、周日、香港假期或內地假期）不支持轉賬申請。當日9：00-11：00之間提交的轉賬申請，當日11：00之前可申請撤銷。

入賬時間可能會受惡劣天氣、香港或內地非工作時間等影響而延遲入賬。

申請跨境理財通「南向通」的投資者須具有以下條件 :

1. 具有粵港澳大灣區內地9市戶籍#或在粵港澳大灣區內地9市#連續繳納社保或個人所得稅滿2年的中國內地居民。

2. 具有完全民事行為能力

3. 擁有2年以上投資經驗，且滿足最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於200萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低於40萬元人民幣。

跨境理財通「南向通」的申請人必須以其個人名義作投資，並不接受以聯名形式或公司客戶作投資，亦不可授權第三方操作其賬戶。

#內地9市是指廣州丶深圳丶珠海丶佛山丶惠州丶東莞丶中山丶江門和肇慶。

跨境理財通「南向通」的合資格投資產品範圍包括：

(1) 所有在香港註冊成立並獲香港證監會認可，主要投資大中華區股票，且被銷售該產品的參與機構評定為“非複雜”的基金；
(2) 在香港註冊成立並獲香港證監會認可，且被銷售該產品的參與機構評定為“低”風險至“中高”風險及“非複雜”的基金，但不包括高收益債券基金和單一新興市場股票基金；
(3) 被銷售該產品的參與機構評定為“低”風險至“中”風險及“非複雜”的債券。

跨境理財通「南向通」的合資格投資產品不包括透過香港交易所交易和交收的上市產品。

國泰君安國際（香港公司）的“君弘全球通”APP已為您篩選出合適的「南向通」的合資格投資產品，您可以在跨境理財通專欄中查看相關信息。

跨境理財通「南向通」設有投資額度管理，每名投資者的個人額度爲 300 萬元人民幣。如投資者同時選擇銀行和證券公司進行跨境理財通業務，則兩種渠道的投資額度各為150萬元人民幣。個人額度以淨額計算。投資者累計通過南向通從匯款專戶淨匯款至參與機構投資專戶(包括在香港及澳門開立的投資專戶)的金額，在任何時候均不多於個人額度。

南向通個人額度使用量 = 南向通由內地流出香港和澳門投資專戶資金的累計總額 – 南向通由香港和澳門投資專戶流入內地資金的累計總額

舉例說，某「南向通」投資者從內地匯款80萬人民幣到香港購買理財產品，其投資者個人額度使用量將為80萬；如果該投資者後來退出部份投資，並將部分收益及本金（以20萬人民幣爲例）匯回內地，該投資者個人額度使用量則會變成60萬人民幣 （即80萬 - 20萬）。

當南向通總額度或個人額度使用量達到上限時，投資者將不能通過南向通從內地匯款至香港。但是，從香港匯返回內地的匯款則不受影響，投資者亦可繼續用已匯至投資專戶的款項進行投資。

開通跨境理財通「南向通」服務如下 :

您可在國泰君安證券（內地公司）的”國泰君安君弘”APP內的跨境理財通專區線上申請開通

或 

親臨國泰君安證券（內地公司）位於大灣區內地9市內的營業部現場申請跨境理財通「南向通」服務。

1.        額度限制 
跨境理財通「南向通」設有總額度及個人額度限制，一旦額度用盡，可能隨時暫停為投資者從國泰君安證券（內地公司）的匯款專戶匯出款項至國泰君安國際（香港公司）的投資專戶，但投資者仍可將款項轉回匯款專戶。

2.        內地與香港市場有不同慣常做法  
香港投資產品（例如香港證監會認可的基金）的分類及名稱可能與內地理財產品所採用的分類及名稱有所不同。投資者應參閱香港投資產品的銷售文件及有關資訊，以瞭解有關理財產品的特點及所採取的投資策略，而不應單憑產品名稱或分類作投資決定。

3.        投資風險
投資產品涉及投資風險，投資產品價格有時可能會非常波動。投資產品價格可升可跌，甚至變成毫無價值。買賣投資產品未必一定能夠賺取利潤，反而可能會招致損失。

4.        貨幣兌換風險 
跨境理財通的跨境匯款以人民幣進行，持有其他貨幣資產的投資者需承受匯率波動或兌換風險。與所有貨幣一樣，人民幣匯率可升亦可跌。

除上述主要風險外，投資者亦應參閱「南向通」的合資格投資產品的銷售文件，以瞭解個別產品的風險。

目前跨境理財通賬戶的解約都需要本人辦理，不允許代辦。並需要填寫表格，提供原件或者副本至國泰君安國際（香港公司）。確認贖回所有資產、把南向通投資專戶內全部資金處理及匯回南向通人民幣匯款專戶後，方可辦理。

1.     基金
每個基金產品的贖回到賬時間都不同，可能為T+0至T+7等多個情況。具體詳情可以打開國泰君安國際（香港公司）的“君弘全球通”APP查看。

基金詳情頁>交易會則>交易規則詳情>贖回規則。

基金贖回資金一般在交易日11：00前到賬，則資金當日可用；如在交易日11：00後到賬，則T+1日可用。

2.    債券

每個債券產品的贖回到賬時間都不同，請您於港股開市時段內致電債券諮詢及交易熱線：(852) 22500920

打開國泰君安國際（香港公司）的“君弘全球通”APP，登錄「南向通」投資專戶後，按一下“理財”選項。

1.     基金： 在理財頻道中選擇基金進行申購。

2.     債券： 在理財頻道，點擊“債券”，可以通過致電債券諮詢及交易熱線：(852) 22500920以電話的方式進行下單。

1.     基金： 打開國泰君安國際（香港公司）的“君弘全球通”APP，登錄「南向通」投資專戶後，按一下“理財” 選項，再點擊基金詳情頁>交易規則>交易規則詳情，查看該基金的申購費率、贖回費率以及管理費等。

2.     債券： 債券交易以交易時的報價或相關投資產品參考資料電郵為准, 本公司沒有額外的債券交易收費。可以通過致電債券諮詢及交易熱線：(852) 22500920以電話的方式進行諮詢。

打開國泰君安國際（香港公司）的“君弘全球通”APP，登錄「南向通」投資專戶後，點擊“交易>南向通轉賬”，在南向通轉賬頁面將資金轉回「南向通」國泰君安證券（內地公司）的匯款專戶。

1.     「南向通」轉賬服務只限於香港和內地交易日上午9：00 - 11：00，非工作時間（包括週六、周日、香港假期或內地假期）不支持轉賬申請。

2.     當日9：00-11：00之間提交的轉賬申請，當日11：00之前可申請撤銷。